투자 (45) 썸네일형 리스트형 중개형 ISA 투자 전략 비교 중개형 ISA의 최소 투자 기간은 3년입니다. 중개형 ISA 계좌는 만기에 가입기간 동안의 수익과 손실의 합을 구해서 과세하는 특징이 있습니다. 그래서 3년마다 중개형 ISA 계좌를 만기 시키고 다시 만들게 되면 내야 할 세금을 최소화할 수 있습니다. 우리가 중개형 ISA 계좌를 개설하고 투자를 시작할 때 앞으로 3년 동안 시장 상황이 어떨지는 아무도 알 수 없습니다. 상승장일지, 하락장 일지, 박스권 일지 알 수가 없습니다. 하지만, 꽤 괜찮은 수익을 내는 반면에 납부할 세금은 줄이고 싶은 마음은 누구나 갖고 있을 것입니다. 그동안 생각한 여러 투자 전략의 장단점을 알아보겠습니다. 투자에 정답은 없지만 중개형 ISA에서 투자하실 때 한 번쯤 해보셨을 만한 고민에 대한 힌트가 되었으면 좋겠습니다. 투자 .. 동적 자산 배분 전략 - 가속 듀얼 모멘텀(ADM) 동적 자산 배분 전략 중에 게리 안토나치가 고안한 듀얼 모멘텀 전략이 있습니다. 절대 모멘텀과 상대 모멘텀을 동시에 적용했다고 해서 듀얼 모멘텀 전략입니다. 이 전략을 좀 더 합리적으로 발전시킨 것이 가속 듀얼 모멘텀 전략입니다. 가속 듀얼 모멘텀 전략에 대해 알아보겠습니다. 전략 개요 가속 듀얼 모멘텀 전략은 3개 자산을 비교 대상으로 사용합니다. 세 가지 자산은 미국 주식으로 대표되는 미국 S&P500 지수, 미국 제외 글로벌 소형주, 미국 장기 국채입니다. 한국에서는 이 자산의 미국 인덱스 펀드를 매수할 수 없으므로 ETF인 SPY(미국 주식), VSS(미국 제외 글로벌 소형주), TLT(미국 장기 국채)를 기준으로 비교합니다. 먼저 각 ETF의 1개월, 3개월, 6개월 평균 모멘텀을 계산합니다. .. 배당투자도 S&P500 ETF로 가능합니다. 워런 버핏은 10년간 투자하지 않을 주식은 10분도 보유하지 말라고 말했습니다. 또 버핏은 "내가 가장 좋아하는 주식 보유기간은 영원히"라고 말했습니다. 버핏이 말한 10년 혹은 그 이상으로 죽을 때까지 팔지 않고 유지하려면 중요한 것은 주식을 매수한 평균 단가보다 얼마나 가지고 있는지가 중요합니다. 망하지 않을 우량한 주식을 매수해서 장기간 보유하고 있으면 그 주식이 주는 배당만으로도 상당히 많은 수익을 낼 수 있습니다. 마치 황금알을 낳는 거위처럼 말입니다. 실제로 버크셔는 코카콜라를 1988년부터 1994년까지 12억 9,000만 달러어치 4억 주를 매수했습니다. 그 후 2021년까지 코카콜라를 통해 거둔 배당수익은 85억 8,000만 달러라고 합니다. 코카콜라 주식을 매도한다면 그동안의 가격 상승.. IRP 퇴직연금에서 투자 가능한 금 ETF 자산 배분 포트폴리오를 구성할 때 크게 주식, 채권, 금, 현금 4가지 자산군 중에서 비율을 정해서 담게 됩니다. 그동안 IRP, 퇴직연금에서는 금 ETF를 매수할 수 없었습니다. 그래서 금 대신 리츠를 담거나 주식, 채권, 현금 3가지로만 구성하기도 했습니다. 하지만 얼마 전부터 IRP, 퇴직연금에서도 금 ETF를 살 수 있게 되었습니다. 바로 2021년 12월 15일 KINDEX KRX금현물 ETF 가 상장된 것입니다. KINDEX KRX금현물 ETF를 상장한 한국투자신탁운용 홈페이지의 설명은 아래와 같습니다. 대표 안전자산인 금(Gold) 현물에 투자, 금을 활용한 자산배분 전략 적합 국내 유일 금현물에 투자하는 ETF, 국제 금가격을 원화환산한 KRX 금현물 지수 추종 기존에 금 ETF라고 하면 .. 중개형 ISA 특징 - 아직 없다면 개설이라도 해두세요 중개형 ISA에서는 많은 금융 상품을 담을 수 있습니다. 일임형, 신탁형 ISA와는 다르게 일반 증권 계좌처럼 개별 주식도 거래할 수 있습니다. 일반 증권 계좌, 연금저축펀드 계좌와는 다른 세금 혜택도 가지고 있습니다. 중개형 ISA의 특징에 대해서 알아보겠습니다. 중개형 ISA 개설 중개형 ISA는 모든 증권사 통틀어서 1개만 개설할 수 있습니다. 금융소득 종합과세 대상자는 개설할 수 없습니다. 1년에 최대 2,000만 원까지 입금할 수 있고 최대 1억 원까지 입금이 가능합니다. 또한 입금하지 않은 한도는 다음 해로 이월됩니다. 그래서 당장은 투자할 돈이 없더라도 일단 개설해두면 좋습니다. 그리고 소득조건에 따라 일반형, 서민형으로 나뉩니다. 비대면으로 개설하면 일반형으로 개설되고, 증권사에 홈택스에서.. 연금저축펀드, IRP, ISA 최대한도만큼 투자해도 되는 이유 연금저축펀드에 세액 공제 최대한도만큼만 입금하는 이유는 원금을 찾기 어렵다는 인식 때문입니다. 하지만 기본적으로 세금 혜택을 받지 않은 원금을 인출할 때는 세금이 붙지 않습니다. 그렇기 때문에 가능하다면 연금저축펀드, IRP 추가로 ISA에 연간 최대한도만큼 채워서 투자하는 것이 좋습니다. 투자할 때 나가는 비용(세금, 수수료)을 줄여야 수익이 극대화되기 때문입니다. 연금저축펀드, IRP, ISA 한도 및 혜택 개인연금 계좌로 불리는 연금저축펀드와 IRP 계좌에는 1년에 1,800만 원 한도가 주어집니다. 연금저축펀드 계좌에는 세액 공제, 과세 이연, 저율 과세 혜택이 주어집니다. 세액 공제는 연말정산 후 납부해야 할 세금을 공제해줍니다. 최대 700만 원의 납입금 중에서 소득에 따라 13.2% 혹은 1.. ETF에 숨은 비용 알아보기 ETF의 총 보수는 각 ETF의 상품정보에서 간단히 확인할 수 있습니다. 그래서 동일한 지수를 추종하는 ETF에서 총 보수를 할인하는 방식으로 투자자들의 자금을 유입시키려 하는 걸 종종 볼 수 있습니다. 하지만 기타 비용에 대해서는 언급하지 않는 경우가 많습니다. 투자자가 ETF에 투자했을 때 실제로 지불되는 비용에는 기타 비용이 포함되기 때문에 장기간 ETF로 투자하려고 하시는 분들은 반드시 기타 비용을 알고 투자하셔야 합니다. 이 기타 비용을 포함한 ETF의 총 비용을 찾아보는 방법을 알아보겠습니다. 총 비용 알아보는 방법 저는 금융투자협회 홈페이지에서 찾아봅니다. 펀드 공시 > 펀드 보수 및 비용 > 펀드별 보수비용비교 로 들어가시면 ETF의 실제 비용을 조회할 수 있습니다. 여기서는 S&P500 .. TIGER 미국S&P500 ETF 분배금 변화 TIGER 미국S&P500 ETF는 2020년 8월 6일 상장한 이래 7번의 분배금(배당)을 지급했습니다. 분배금 기준일은 1, 4, 7, 10월 마지막 영업일 기준으로 분배한다고 되어 있습니다. 그동안 TIGER 미국S&P500 ETF가 분배금을 어떻게 지급해 왔는지 알아보겠습니다. 국내에 S&P500 지수를 추종하는 ETF로는 TIGER, KINDEX, KBSTAR 등이 있습니다. 같은 지수를 추종하지만 분배금 지급은 운용회사마다 다르게 산정됩니다. 미래에셋의 투자 설명서에 의하면 운용회사의 판단에 의해서 분배금을 지급하지 않을 수도 있다고 설명되어 있습니다. 투자신탁 분배금 지급 예외의 경우 투자신탁의 보유 현금이 충분하지 아니하거나 추적오차율을 최소화하기 위해서 보유 현금을 분배하지 아니하는 것이.. 저축률 올리는 투자방법 보통 가계부 쓰기, 선 저축 후 소비, 냉장고 파먹기 같은 절약하는 방법이 저축률을 올리는 방법이라고 합니다. 이와 같은 방법은 기본이라고 생각합니다. 하지만 궁극적으로 저축률을 올려서 더 많이 투자해야 하는 사람들에게 S&P500 지수에 투자하는 방법이 얼마나 저축률을 올리는데 도움이 되는지 알아보겠습니다. S&P500 지수는 적어도 SPY가 상장된 기간 동안 우상향해왔습니다. 물론 MDD가 50%가 되고 마이너스 성장률을 기록한 해도 올해 포함해서 6번이나 있지만 금세 회복해 왔습니다. 아래 그래프는 SPY가 상장된 달부터 매달 500 달러씩 SPY에 투자했을 때의 자산 성장 그래프입니다. 마이너스 성장률을 기록했던 2000 ~ 2002년, 2008년, 2018년에도 매달 고정적으로 500달러를 투입.. IRP 퇴직연금 영구 포트폴리오 (feat. ACE KRX금현물, KODEX 200미국채혼합) 영구 포트폴리오는 미국 주식, 금, 미국 장기 채권, 현금으로 구성됩니다. 그동안 영구 포트폴리오는 큰 변동성 없이 꾸준히 우상향 해왔습니다. 그래서 큰 리스크 없이 꾸준히 자산을 불리기 위한 자산배분 투자 방법으로 사용되고 있습니다. 그동안 IRP(개인형 퇴직연금제도)는 연금저축펀드에 비해서 ETF에 투자할 때 제한이 많아서 미국 채권과 금 ETF를 살 수가 없었습니다. 그러던 중, 2021년 말부터 IRP에서도 금을 ACE KRX금현물 ETF로 담을 수 있게 되었습니다. 그리고 미국채 10년 물을 담고 있는 KODEX 200미국채혼합 ETF를 퇴직연금에서도 매수할 수 있도록 변경되었습니다. 비록 TLT에 해당하는 미국 장기 채권은 아니지만 IRP에서 매수할 수 없었던 미국 채권을 드디어 매수할 수 있.. 이전 1 2 3 4 5 다음
